Sparkalkylator - betarelease

Om man söker på nätet kan man hitta enskilda räknesnurror för att beräkna avkastning på sparat kapital men jag har inte lyckats hitta någon som på ett kompakt sätt jämför olika sparformers förmåga till långsiktig avkastning...

 Så några sena kvällars hackande i JavaScript har nu resulterat i en beta-version av en Sparkalkylator (se till höger om du använder webbversionen av bloggen).

 Jag har testat den med lite olika stickprov men behöver Er hjälp med att hitta förbättringar. Fokus har legat på att den räknar någorlunda rätt vid positiv värdeutveckling.

 Man kan få ledtrådar via mouse-over för respektive rubrik. Ett annat tips är att zooma via ctrl+ i webbläsaren för bättre läsbarhet.

 Håll till godo!

Sparande del 3 - ISK eller KF?

Jag skulle gissa att frågan vad man ska välja mellan Investeringssparkonto (ISK) och Kapitalförsäkring (KF) är en de vanligaste de senaste åren i sparsammanhang.

Det finns beskrivet på diverse olika ställen men jag tänkte göra en kort sammanställning om relevanta skillnader mellan de bägge sparprodukterna hos en känd nätmäklare:

Avgifter/Courtage

• Ingen fast avgift samt courtage från 39 kronor. För KF tillkommer en liten riskavgift månatligen för den extra procents efterlevandeskyddsbelopp som försäkringen har.
• Minimal fördel ISK

Skatt

• Olika beräkningsmodeller men totalt ganska likvärdiga skattesatser på 30% av statslåneräntan den 30:e november (totalt ca 0,6% senast)
• Skatteuttag för KF dras från depån medans den tas upp i deklarationen för ISK under kapitalinkomster (som kan kvittas mot ränteutgifter t.ex.).
• Liten fördel ISK

Efterlevandeskydd

• 1% extra skydd för KF samt möjlighet att välja förmånstagare
• ISK tillfaller dödsboet i händelse av dödsfall
• Fördel KF

Placeringsmöjligheter

• KF: Aktier, fonder, hävstångsprodukter m.m.
• ISK: Något mindre utbud jmf med KF
• Liten fördel KF

Insättningsgaranti

• På likvida medel upp till 800 000 i en ISK
• Inga garantier i en KF
• Liten fördel ISK (man lär ha minimalt på likvidkontot)

Rösträtt

• Rösträtt för aktier i en ISK
• Ingen rösträtt i en KF, försäkringsbolaget äger aktierna
• Fördel ISK

Utbetalningar

• Valfria uttag för både ISK och KF (notera att vissa "äldre" bolag har restriktioner för KF)
• KF har möjlighet till periodisk utbetalning
• Liten fördel KF

Blev det lättare att välja nu? Inte? :-)

Man får värdera de olika egenskaperna ovan utifrån vad som är viktigt för en själv. 

Här är mina tips slutligen:

• Barnspar i barnens namn: KF för att den är helt deklarationsfri
• Pensionssparande: KF för möjlighet till periodiska utbetalningar samt valfri förmånstagare
• Allmänt långsiktigt månadssparande: ISK för att man kan låta depån vara orörd/100% investerad då man tar ut skatten via deklarationen

Har jag glömt något viktigt? 

Glöm inte att dubbelkolla att produktens villkor uppfyller dina krav innan du gör din första insättning. Lycka till med sparandet!