Sen
Avanza införde minicourtage hösten 2014 så har vi i familjen Thelenius haft ett koncept kring barnsparande som heter
Hur?
Det går ut på att barnen varje månad runt den 25:e får välja varsin aktie att investera sitt månadssparande i.
När det gäller belopp så är jag inte så bekväm med att avslöja dessa men det handlar om några hundralappar varje månad för respektive barn det vill säga mindre än barnbidraget.
De sparar sedan lite extra via
sparoption från deras vanliga månadspeng/studiebidrag.
Själva urvalsprocessen är oftast så att jag väljer ut tre kandidater utifrån ett tema och så får barnen bestämma en utav dessa sedan.
Ibland så har de egna förslag sen innan och då kör vi oftast på det istället (om det inte är helt galet).
Varför?
Syftet är från min sida är att så frö till framtida insikt kring långsiktigt sparande och företagsamhet.
Själva sparkapitalet kommer inte bli så stort så att det exempelvis räcker till kontantinsats för en lägenhet i Stockholm men en riktigt bra buffert lär det bli i alla fall. En "snöboll" att fortsätta förvalta (förhoppningsvis) sedan de flugit ur boet.
Risk?
När jag skrev ett inlägg om
barnsparande för ett tag sen så fick jag fråga från Faraz Hashemzadeh (Nordnets eminente kundservicechef) om hur jag ser på risk och barnsparande. Jag lovade ett inlägg i frågan men av olika skäl har det inte blivit något så det är på sin plats att ägna några rader kring saken.
Vilken risknivå beror förstås som vanligt på sparhorisont och syftet med sparandet. Generellt svar är att man bör vara helt exponerad mot aktiemarknaden och en billig globalfond är nog en bra start. När man sedan närmar sig utbetalning så kan man växla över till en del räntefonder eller sparkonto.
Mina barn får stå ut med min strategi kring
Dividend Growth och High Yield kryddat med lite småbolag och annat. Då vi inte har facit än kring vilket risk denna typ av allokering innebär så för man nog betrakta den som likvärdig med ett ligga helt i aktiefonder.
Fram tills nu har risken mätt i volatilitet varit lägre än marknaden i stort och avkastningen bättre, låt mig presentera:
Sonens portfölj
bildkälla: Avanza
Då min son (16 år) är relativt nära utbetalning (från ca 20-25) så har jag viktat över lite mot High Yield vilket syns om man kikar på de största innehaven ovan.
Som ni kanske förstår så hanterar jag lämplig allokering utöver det som barnen väljer månadsvis.
Som synes har portföljen positiv avkastning och överpresterar världsindex med råge. Om Avanza hade haft Sharpekvot (riskjusterad avkastning) så hade den varit hög.
Dotterns portfölj
bildkälla: Avanza
Det skiljer sig inte så mycket mellan barnens portföljer men dottern (11) ligger tungt i Disney och har mindre exponering mot aktier inom dataspel jämfört med sin bror.
bildkälla: Avanza
Liknande utveckling som sin brors portfölj men snäppet bättre vilket delvis förklaras att hon fick som enda familjemedlem tilldelning i Tobii:s nyintroduktion.
Hur har det gått hittills med månadens aktie?
Tabellen nedan redogör för de val barnen gjort hittills och dess likaviktade utveckling jämfört med gratisfonden Avanza Zero.
| Dotterns val | | | | | Sonens val | | | | | "Index" | |
| Mån. | Aktie | Då | Nu | Utd | Utv. | Aktie | Då | Nu | Utd | Utv. | AVA Z | Utv. |
| 11-14 | HM | 292.50 | 299.70 | 9.75 | 5.79% | Starbreeze | 6.90 | 16.10 | 0.00 | 133.33% | 167.31 | 6.22% |
| 12-14 | Clas Ohlson | 124.50 | 164.00 | 5.25 | 35.94% | Clas Ohlson | 124.50 | 164.00 | 5.25 | 35.94% | 174.57 | 1.80% |
| 1-15 | KnowIT | 52.00 | 62.50 | 3.25 | 26.44% | KnowIT | 52.00 | 62.50 | 3.25 | 26.44% | 170.2 | 4.41% |
| 2-15 | MQ | 35.60 | 41.70 | 1.75 | 22.05% | Betsson | 101.67 | 113.50 | 11.94 | 23.38% | 189.9 | -6.42% |
| 3-15 | HM | 362.50 | 299.70 | 9.75 | -14.63% | HM | 362.50 | 299.70 | 9.75 | -14.63% | 201.83 | -11.95% |
| 4-15 | Kappahl | 37.70 | 33.90 | 0.75 | -8.09% | Investor | 339.00 | 307.10 | 9.00 | -6.76% | 202.71 | -12.33% |
| 5-15 | CellaVision | 52.00 | 60.00 | 1.00 | 17.31% | CellaVision | 52.00 | 60.00 | 1.00 | 17.31% | 205.84 | -13.67% |
| 5-15 | Ratos | 57.50 | 47.26 | 3.25 | -12.16% | Ratos | 57.50 | 47.26 | 3.25 | -12.16% | 205.84 | -13.67% |
| 5-15 | Atlas | 232.00 | 206.10 | 9.00 | -7.28% | Atlas | 232.00 | 206.10 | 9.00 | -7.28% | 205.84 | -13.67% |
| 6-15 | Industrivärden | 169.90 | 147.20 | 0.00 | -13.36% | Castellum | 123.30 | 125.80 | 0.00 | 2.03% | 204.06 | -12.91% |
| 7-15 | Walt Disney | 958.33 | 847.18 | 11.74 | -10.37% | Activision | 211.86 | 282.80 | 5.70 | 36.18% | 198.95 | -10.68% |
| 8-15 | NorthWest | 51.03 | 60.49 | 3.29 | 24.99% | Saltängen | 107.50 | 100.00 | 4.90 | -2.42% | 195.67 | -9.18% |
| 9-15 | Netflix | 938.54 | 782.70 | 0.00 | -16.60% | Microsoft | 364.58 | 422.61 | 3.06 | 16.76% | 180.48 | -1.53% |
| 10-15 | SHB | 120.00 | 107.50 | 6.00 | -5.42% | SHB | 120.00 | 107.50 | 6.00 | -5.42% | 175.56 | 1.22% |
| 11-15 | Unilever | 388.71 | 375.35 | 5.64 | -1.98% | Mondelez | 400.29 | 344.34 | 2.83 | -13.27% | 186.51 | -4.72% |
| 12-15 | Semafo | 20.95 | 30.56 | 0.00 | 45.87% | Statoil | 138.02 | 137.33 | 1.86 | 0.85% | 184.44 | -3.65% |
| 1-16 | Clas Ohlson | 149.00 | 164.00 | 0.00 | 10.07% | Starbreeze | 13.50 | 16.10 | 0.00 | 19.26% | 175.13 | 1.47% |
| 2-16 | Investor A | 279.00 | 301.10 | 0.00 | 7.92% | Öresund | 217.00 | 233.00 | 9.00 | 11.52% | 170.41 | 4.28% |
| 3-16 | Schibstedt | 226.74 | 236.30 | 0.00 | 4.22% | MTG | 234.00 | 250.00 | 0.00 | 6.84% | 164.59 | 7.97% |
| 4-16 | Atlas | 184.73 | 206.10 | 0.00 | 11.57% | Atlas | 184.73 | 206.10 | 0.00 | 11.57% | 171.76 | 3.46% |
| 24/4 | | | | | 6.11% | | | | | 13.97% | 177.71 | -4.18% |
| CADSEK | | 6.44 | | | 10.29% | | | | | 18.15% | | |
| USDSEK | | 8.16 | | | | | | | | | | |
| NOKSEK | | 0.99 | | | | | | | | | | |
Som synes så hade det inte lönat sig med att månadsspara i Avanza Zero istället för att välja aktier än så länge och ledningen är ganska stor i dagsläget.
Vad väljer de denna månad?
Temat för månaden blir fritt val.
Dottern: Jag vill ha något med café, Starbucks!
Sonen: Något inriktat på sport, så Nike äger Converse? Kör på Nike!
Så det blev två amerikanska aktier denna månad, Starbucks och
Nike. Jag har samlat barnens utdelningar under ett tag så respektive kassa + månadssparande bör räcka till en post med rimligt courtage.
Hur kommer man igång?
Till att börja med bör man välja en prisvärd sparleverantör vars courtagemodell passar för månadssparande. I skrivande stund så det ganska jämnt mellan Avanza och Nordnet då bägge har minicourtage från 1 kr. Avanza har något lägre minicourtage för nordamerikanska aktier medans Nordnet erbjuder tyska aktier o andra sidan.
Om barnen är medlemmar i
Unga aktiesparare så kan de få 0,1% i minicourtage via Nordnet vilket möjliggör köp av flera aktier per månad för rimlig kostnad.
Till sist, spara "lagom" åt era barn och se framför allt till att spara till buffert och annat före barnsparande!
