Utdelningsstrategi som pensionssparande - enkel lösning?

Mitt föregående inlägg visade exempel på ett alternativt pensionssparande med utdelningsinrikting.

Att sätta ihop en utdelningsportfölj tycker jag är roligt på många sätt men jag har full förståelse för de som inte har tid och lust med detta.

Så låt mig presentera en sannolikt något mer lättskött portfölj:

Då denna portfölj består av ETF:er och investmentbolag så får man med ett färre antal värdeinstrument ändå en bred diversifierad portfölj med 400-500 bolag i underliggande nivå.

Vidare direktavkastar den drygt 5% och har en förväntad utdelningstillväxt på minst 3% uppskattningsvis enligt de siffror jag hittat.

Avgifter? Viktad förvaltningavgift på 0,35% inklusive investmentbolagen + courtage för köp (allokeringen ovan kostar ca 50 000 i initialt inköp om man ska hålla sig till minicourtage) och återinvestering från 0,25% känns ganska rimligt tycker jag.

ETF:er har jag skrivit om här och jag rekommenderar även Fondpoddens avsnitt om värdeinstrumentet för att få bättre förståelse om vad man köper.

Innan jag går in i mer detalj kring portföljförslaget ovan så måste jag nämna att utdelningar egentligen inte har några större fördelar annat än valfrihet under själva sparperioden. Börjar man spara från scratch så kan vanliga fonder vara en bra och mer enkel lösning tills kapitalet är tillräckligt stort eller när man börja närma sig utbetalning.

En enkel sådan motsvarande fondportfölj skulle kunna vara

#	Fond	Andel	Avgift %
1	Swedbank eller Länsförsäkringar Globalfond	65.00%	0.20%
2	Spiltan Investmentbolag	15.00%	0.20%
3	NON Superfonden Sverige/AVA Zero	20.00%	0.00%
	Totalt		0.16%

En enkel portfölj med över tusen bolag i underliggande nivå fördelat på endast tre fonder och en låg avgift på 0,16% totalt sett.

Ni som ändå är intresserade av en utdelningsorienterad lösning fortsätter läsa :-)

Jag kan nämna att framför allt två "okrönta kungar" av utdelningsstrategi ligger bakom upptäkterna av en del av instrumenten i portföljen: Petrusko och Marcus Hernhag så det ska de ha cred för.

I övrigt är data är hämtad från respektive ETF:s faktablad samt från nasdaq.com.

#	Aktie/ETF	DA	Andel	Avgift %	Inriktning
1	SPDR S&P Dividend ETF	5.10%	31.11%	0.35%	USA dividend aristocrats, 100 bolag
2	XACT OMXSB Utd	4.60%	19.27%	0.15%	Svenska bolag, 60-80 största
3	Global X SuperDividend ETF	7.24%	16.98%	0.58%	Global High Yield, 100 bolag
4	Investor	2.98%	9.18%	0.20%	Svenska bolag, även onoterade
5	Global X SuperDividend U.S. ETF	7.60%	7.97%	0.45%	USA High Yield, 50 bolag
6	Industrivärden	4.08%	7.76%	0.18%	Svenska bolag, liten hävstång
7	Global X SuperIncome Preferred ETF	6.42%	7.74%	0.58%	USA Preferensaktier, 50 bolag
	Totalt	5.40%		0.35%

Det man kan konstatera är att det är stor andel USA, i paritet som i en globalfond ungefär. Detta medför stor exponering mot dollarn men det är ingen skillnad jämfört mot vanliga fonder (om de inte är valutasäkrade förstås).

ETF #3, 5 och 7 delar ut månadsvis, #1 kvartalsvis och resten årsvis.

Det är svårt att få till en jämn utdelningsfrekvens men som bloggare Besser1 påpekade via kommentar till föregående inlägg så kan man hantera detta med periodisering när man går i  utbetalning.

Jag har letat en del efter Europeiska ETF:er som delar ut och iShares (BlackRock) hade ett gäng men direktavkastningen var så där tycker jag. Det ingår en stor andel Europeiska bolag i ETF #3 och portföljen har även en stor exponering mot Sverige.

Denna portfölj ska nog mer ses som inspiration och en startpunkt för diskussion, tar gärna emot tips om andra passande instrument och andra aspekter så kommentera gärna!