Flyt med flytt? - Global Dividend Growth firar 3 år!

I mitten av september för över tre år sedan avslutade jag min dåvarande anställning som mjukvarutestare. Sista dagen bestod mycket av "städning" efter 10 års samlande av papper och pärmar bland annat. Ett utav alla dessa papper i form av en blankett var jag dock extra rädd om och såg till att behålla. På vägen ut från kontoret passade jag på att säga hej då till dåvarande VD och tillika firmatecknare. Samtalet avslutades med att jag bad om underskrift av blanketten och i och med detta var bollen i rullning. Min tjänstepension skulle flyttas till ett annat pensionsbolag.

Flyt med flytt? 
Global Dividend Growth firar 3 år!

Varför flyttar man en tjänstepension egentligen, är gräset grönare på andra sidan?

I mitt fall var det främst två anledningar som avgjorde att jag ville flytta försäkringen:

• Skalavgifter. Bolaget tog 0,5 % av kapitalet + en fast summa på 120 kr årligen. Jag hade svårt att se vilket mervärde jag fick av detta. De fonder man kunde placera i var till ordinarie pris och jag hade inget behov av någon rådgivning.
• Placeringsmöjligheter. Bolaget erbjöd ett ganska hyfsat sortiment av fonder måste jag säga men jag ville ha ett än bättre utbud samt framför allt kunna handla direkt med aktier.

Det bolaget jag ville flytta till hade inga skalavgifter samt utöver ett sortiment på 1000+ fonder, erbjöd placering i aktier till en (enligt mig) rimlig kostnad. Ytterligare en aspekt var att jag redan hade en tjänstepension löneväxling hos bolaget med samma arbetsgivare som försäkringstagare så jag var väl inkörd på plattformen.

Jag hade hos mitt gamla bolag skrapat ihop en fondportfölj till en ganska ok kostnad på 0,66 % men totalt så blir det då 1,16 % i årlig avgift vilket begränsar värdeutvecklingen över tid och ställer krav på överavkastning.

Själva flytten gick relativt fort i dessa sammanhang då tiden från det att jag skickade in blanketten tills dess pensionskapitalet var på plats blev ungefär 1,5 månad.

Så med ett rejält kapital på plats, hur skulle jag agera nu?

Vid tidpunkten så var jag i huvudsak insnöad på utdelningar så min tanke var att bygga en utdelningsportfölj likt min portfölj Global Dividend 1.2xL som hade presterat väl vid tidpunkten.

Så jag handlade aktier löpande och totalt så inhandlades drygt 80 stycken bolag de kommande månaderna och först 5 månader senare var hela pensionskapitalet investerat då jag inte hade psyke att gå "all-in" från start.

Med facit i hand så var detta en dålig idé då portföljen redan från början halkade efter globalt index. Rent statistiskt så är "all-in" att rekommendera om du är långsiktig på börsen men det kräver mental styrka att genomföra, speciellt om börsen handlas på toppnivåer.

Vidare skulle det visa sig att ha över 80 stycken "utdelningsbolag" sannolikt var mer av en "kul grej" än rationell strategi. Det måhända att jag valde fel bolag men oavsett så blev värdeutvecklingen relativt måttlig och rent krasst så hade en global indexfond varit bättre att välja från början.

I ljuset av min framgång med min andra pensionsportfölj Global Future, så beslöt jag för ett tag sen att välja bolag med bättre tillväxt före hög direktavkastning samt att banta portföljen i antal innehav.

Portföljen är nu "nere" i 43 innehav vilket känns bra för stunden. Jag har stuvat om friskt i portföljen både detta och föregående år vilket belastat värdeutvecklingen i form av högre transaktionskostnader.

Jag är nöjd med nuvarande sammansättning och tycker att jag har bra kvalitetsbolag samt en rationell geografisk-, såväl som branschspridning. Du kan se portföljen i sin helhet här.

Återstår att se om den strategin kan prestera väl i absolut såväl som relativt mot index men det är min ambition i alla fall.

Hur är du placerad i din tjänstepension?

Detta inlägg är skrivet med syfte om att vara transparent och öppen med mina tankar kring sparande, investeringar och enskilda innehav men ska inte ses som någon form av rådgivning eller rekommendation om enskilda aktier eller investeringsstrategier. 

Datakällor: Nordnet, Google Finance, Bloomberg, 4-traders, Avanza, Yahoo Finance, Börsdata
Bildkällor: Nordnet, Shareville, z2036, Photo by Erda Estremera on Unsplash

Finansiella instrument kan både öka och minska i värde. Det finns en risk att du inte får tillbaka de pengar du investerar. Innan du investerar i en aktie bör du själv läsa på fakta och bilda dig en egen uppfattning.