Utlandsresa - spartips

Resa utomlands i närtid?

 Här kommer mina (enkla) spartips avseende valutahantering utomlands:

• Om tillgången på uttagsautomater är god på ditt resmål (går att kolla upp innan via Internet) så växla minimalt med valuta på hemmaplan då växlingskursen här är ganska dålig generellt
• Se till att ha minst två kort med Visa/MasterCard-koppling med dig förvarade på olika ställen
• Välj kort med fria uttag, utan kredit (helst) och som har ingen eller låg växlingsavgift
• Undvik att betala med kort på "skumma" ställen, använd uttagsautomater så långt som möjligt
• Vid uttag/kortköp välj alltid lokal valuta för bästa växlingskurs
• Bevaka uttag/kortköp via Internet, för över pengar löpande till kortkonto vid behov (givet att tillgång till Internet är god och prisvärd)

Läs mer

Sparande del 4 - Bufferstruktur

Att skaffa ett buffertsparande är som jag tidigare nämnt, prio 1 för de flesta hushåll avseende stabil ekonomi.

En enkel men ändå bra lösning för buffert är att skaffa ett sparkonto hos en nischbank med bra ränta och fria uttag. Nackdelen är att ditt förhandlingsläge mot din bolånebank sannolikt blir sämre och totalt sett kanske det blir mindre lönsamt för dig.

En variant som jag utvärderar just nu är att ha olika nivåer av buffertar som jag kallar a, b och c (inte så fyndigt kanske...). En buffert syftar till att hantera oväntade utgifter/möjligheter så tillgängligheten är en viktig faktor som ska vägas mot möjlighet till bra riskjusterad avkastning.

Buffert a

• Överföringar ska kunna göras på begäran utan fördröjning alla dagar i veckan
• Risknivån ska vara minimal motsvarande ett sparkonto med garanti
• Det ska inte vara skatt på insättningar

Buffert b

• Överföringar ska kunna göras på begäran bankdagar och vara tillgängliga efter max 2-3 bankdagar
• Risknivån ska vara låg motsvarande räntefonder med bra sharpekvot
• Det ska inte vara skatt på insättningar

Buffert c

• Överföringar ska kunna göras på begäran bankdagar och vara tillgängliga efter max 7-8 bankdagar
• Risknivån ska vara låg till medel med en blandning av räntor och aktier.
• Då uttag ska vara sällsynta från denna nivå så tillåts skatt på insättningar

Jag använder följande produkter för respektive buffert:

Buffert a

• Sparkonto hos min huvudbank (lön/kort/bolån). Modest ränta men med fria uttag och överföringar dygnet runt.

Buffert b

• Depå hos huvudbank. Avgiftsfri (förutom courtage och fondavgifter) med handel bankdagar och överföringar dygnet runt. Likvid från ett sälj är tillgängligt efter 2-8 bankdagar beroende på värdepapper. 

Buffert c

• ISK hos nischbank. Avgiftsfri (förutom courtage och fondavgifter) med handel och överföringar bankdagar. Likvid från ett sälj är tillgängligt efter 2-8 bankdagar beroende på värdepapper. 

Då buffert a och b är hos min huvudbank så kan de användas vid förhandling av bolåneräntan vilket kan ge värdefulla punkters rabatt.  Lägg sen till månadssparande till a och b så blir det kanske ytterligare punkter.

Att komplettera med räntefri kredit hos huvudbanken ger att storleken på buffert a inte behöver vara så stor vilket möjliggör högre avkastning på den totala bufferten då merparten ligger i buffert b och c.

Konceptet bör givetvis anpassas beroende på huvudbankens villkor för de olika produkterna och möjlighet till bolånerabatt men i de flesta fall borde det slå nischbankens sparkonto över tid.

Lycka till med sparandet och eventuella förhandlingar!

ps. jag har uppdaterat statslåneräntan i min avkastningskalylator till nu gällande siffror. Svårt och säga vad det kommer att landa på i år men de siffrorna borde vara mer rättvisa att räkna på på än fjolårets.

Läs mer