Sparkalkylator Deluxe

Sveriges mest exakta sparkalkylator?

MyDividends

Verktyg för din utdelningportfölj

Global Multi Strategy

Flest aktier vinner?

z2036 Global Future

Värdeutveckling 3 år

z2036 Global Dividend 1.2xL

Värdeutveckling 3 år

z2036 Global Dividend Growth

Värdeutveckling sen 2016-10-03

z2036 Nordic Small Cap

Värdeutveckling 3 år

2014-01-28

Kontrakt för årets månadspeng...

...är nu påskrivet efter förhandlingar med respektive barn.


Som vanligt innehåller kontraktet lite regler och sysslor som ingår i det vardagliga livet i familjen plus möjligheter till extra ersättning för vissa periodiska hushållssysslor.

Förutom indexjustering för ålder så är nytt för i år:
  • Egen budget för godis och läsk
  • Sparoption där man får 10 kr extra för varje 30 man sparar (låst till nästa årsskifte)
Dessa punkter har inte varit lätta att förklara för barnen så det återstår att se hur utfallet blir. Min förhoppning är att några extra slantar ska sparas månadsvis så att de greppar sparkonceptet lite bättre än nu...

Vi får se hur det går, häng kvar!

/Stefan

2014-01-14

Sparande del 1: Buffertsparande och kreditkort

Föregående inlägg handlade om disciplin och om att kunna motstå onödiga utgifter ("ankpress...") bland annat. Har man bra disciplin så kan man använda räntefria kreditkort på ett kreativt sätt i kombination med ett sparkonto som jag nu kommer att beskriva närmare.

Bilden nedan är ett förslag på ett sparupplägg för ett normalt hushåll med barn. Detta inlägg kommer även att handla om en av de förmodligen viktigaste sparkomponenten ett hushåll bör ha: buffertsparande, eller en så kallad "buffert".


Hur stor en buffert ska vara kan man diskutera men tre månaders utgifter kan vara något i sikta på i första hand. Då klarar man minskat inflöde av pengar i hushållet och vinner tid i de fall man behöver lägga om sin ekonomi för att klara nya förutsättningar långsiktigt (sjukdom, arbetslöshet, dödsfall, kostnadsförändringar, olycksfall m.m.).

Vilka egenskaper bör ett sådant sparande ha?
  • Pengarna ska vara tillgängliga på max en bankdag
  • Avkastningen ska vara så hög som möjligt till ingen eller mycket låg risk
  • Insättningsgaranti ska finnas
Vidare är kan sparformen även vara bra för att maximera avkastning på kortsiktigt omsatta pengar vilket adderar ytterligare egenskaper till listan:
  • Uttagen ska vara fria och obegränsade
  • Man ska kunna göra en insättning på max en bankdag
Anständig ränta på transaktionskonto är sällsynt för vanligt folk (dvs alla vi som inte klassas som Private Banking) men det finns upplägg som möjliggör hög ränta på alla ingående pengar men det kräver disciplin, räntefri kredit samt lite arbetsinsats.

Hur gör man då?
  • Skaffa kreditkort med räntefri kredit på minst 45 dagar
  • Alla pengar in skickar man vidare till bufferten så fort som möjligt (lön, bidrag etc)
  • Alla utgifter betalar man så långt som möjligt med kreditkortet och gör uttag av bufferten i de fall kontant betalning krävs (exempelvis betalningar av räkningar på förfallodagen)
Uppläget kräver disciplin då ett kreditkort lätt kan missbrukas då man "alltid" har pengar men uppsidan är att man avkastningsmaximerar sitt hushålls omsatta pengar. Vidare så är det förstås lite jobb att hålla reda på att uttagen görs lagom till förfallodagar och dylikt men det kan det vara värt om hushållet omsätter lite större summor.

Ett exempel givet ett sparkonto med fria uttag:
  1. Löner på totalt 40 000 in på lönekonto den 25:e
  2. Överföring på hela beloppet till sparkontot samma dag
  3. Uttag för räkningar på 20 000 dag innan betaldag den 31:a
  4. Löpande utgifter på 15 000 under perioden till nästa lön betalas med räntefri kredit med förfallodag nästkommande månad
  5. "Överskott" på sparkonto ligger kvar tills vidare eller tills målnivån med buffertsparandet har uppnåtts
  6. Vid eventuellt underskott fyller man på från bufferten
När bufferten överstiger målnivån så kan man överväga andra alternativ än sparkonto för överskottet. I skrivande stund är ISK den sparprodukt som lämpar sig bäst för ytterligare buffertspar med lite högre risk men chans till bättre avkastning.

Går detta upplägg att få till med en (stor)bank? Nix, det kräver i dagsläget flera banker då mig veterligen ingen erbjuder detta med tillräckligt bra villkor för att det ska vara intressant. Flera banker kan nog vara en tröskel för de flesta men med bra internet- och apptjänster i kombination med Mobilt bank-id är det faktiskt inte så svårt/jobbigt.

Är det värt allt detta? Man får jämföra med vad man kan få som "helkund" på sikt och om man har stort bolån så kan 5 punkters extra rabatt vara mer värt än ett bra sparkonto exempelvis.

Personligen värdesätter jag lättrörlighet och har inga problem att sprida tjänster över banker och det går att förhandla vettiga räntor på bolån utan att flytta rubb o stubb.

Inlägg avseende de andra spardelarna kommer, häng kvar!

/Stefan



2014-01-09

Ekonomisk disciplin...

...är något som krävs i många ekonomiska situationer som möjliggör att man kan spara/tjäna en slant extra.

Jag minns ett klipp från Knesset (ett kultprogram som gick på Z-TV under 90-talet) där Olle Sarri handlade den då berömda ankpressen av silver på NK (finns den kvar?) för 79 000 utan att spara kvittot...



Givet att man har disciplin att motstå frestelser i form av utgifter man inte har råd med eller annat onödigt etc så kan man ha:
  • Betalkort med räntefri kredit istället för konto
  • Rörlig ränta istället för bunden
  • Fritt sparande istället för pensionssparande
Varje punkt ovan är värt varsitt eget inlägg framöver så häng kvar!

/Stefan

2014-01-06

Nytt år, ny blogg

Då jag har jobbat i finansbranschen sen 2001 anser jag mig kunna en del om dess produkter och tjänster. Utöver detta har jag ett starkt intresse av både privat- och makroekonomi.

Jag har funderat senaste tiden på att utöka mitt befintliga bloggande om test av mjukvara till andra ämnen som jag anser mig att ha något att säga något av värde om.

Att skriva på svenska för en svensk publik kan underlätta i vissa avseenden tror jag också. Min testblogg har sin största bas i Indien och Nordamerika så det vore kul att hitta lite svensk publik.

Så denna blogg kommer främst att handla om privatekonomiska frågor och avsikten är att dela med mig av min kunskap i området.

Behövs det ytterligare en blogg om ekonomi? Återstår att se, min avsikt är att kombinera mina färdigheter som testare med mina erfarenheter av ekonomi och förhoppningsvis hitta någon ny vinkel som blir läsvärd.

Kommande inlägg kan bli tankar om Internetbanker, finansappar, pension, sparande, andra banktjänster m.m.

Häng kvar!

/Stefan



ps.

Allt innehåll i denna blogg är baserat på mina personliga åsikter och har ingen koppling till min arbetsgivare och/eller dess kunder/leverantörer.

ds.