Veckan som gått: 2016-16

Vecka sexton ska snart läggas till handlingarna och det är dags för en kortare sammanfattning.

Att spekulera kortsiktigt i IPO:s har sina risker och i veckan åkte min dedikerade portfölj för ändamålet på en liten smäll, då Simris Alg inte togs emot väl på sin första börsdag. Total förlust blev ca 6% men som tur är inte så mycket i absolut belopp då portföljen är relativt liten. Totalt ligger den rejält på plus fortfarande men man har fått sig en nyttig läxa tror jag (att inte hoppa på alla IPO:s som får positiv uppmärksamhet).

En nyemission jag tror på och har ansökt om teckning i, är Oscar Properties Preferensaktie serie B. 7% avkastning till något lägre risk än normalt för en preff passar fint i portfölj Bil2020 som för övrigt är den som går bäst inom familjen Thelenius för närvarande.

bildkälla: Avanza

Det unika med den nya preffen från Oscar är att man kan välja själv att lösa in till en fastställd nivå vilket borde begränsa nedsidan på kursen. Således 7% avkastning mot risken för konkurs vilket känns som bra risk/reward i dagsläget.

bildkälla: Avanza

Bilportföljen blir mer och mer diversifierad gällande antal aktier även om vikten mot fastigheter är stor och kommer att öka om jag får tilldelning i Oscar.

---

Flexpension tycks skjutas på framtiden och jag lanserade en alternativ lösning i torsdags som jag som vanligt inte fått någon respons på från Unionens håll. De kanske har som policy att inte bemöta medlemmar eller andra via sociala medier, vad vet jag? Jag kan tycka att år 2016 så är det ett prisvärt och modernt alternativ att ha dialog och meningsutbyte via Twitter exempelvis.

Argumentet för att andra avtalsområden har Flexpension förstår jag men det gör det inte till en bra lösning per automatik. Jag hävdar fortfarande att den nuvarande utformningen av Flexpension missgynnar de med inkomst under brytpunkten och att man borde hitta en alternativ lösning på det hela.

---

Rapporterna för Q1 trillar in och de har varit sådär får några av innehaven. Är man långsiktig är det bra då kurserna sjunker vilket gynnar månadssparandet. Så länge utdelningarna är uthålliga fortfarande sover jag gott om natten.

Bland annat Microsoft kom in under förväntan och jag passade på att öka då den backade rejält. Den är en av mina favoriter inom kategorin Dividend Growth och passar bra med en relativt hög andel i en global utdelningsportfölj tycker jag.

bildkälla: Shareville

Ovan ser ni de största innehaven och favoriten bland High Yield är allas vår SAS preferensaktie där jag var tidigt på bollen.

Vilka är era favoriter inom kategorierna Dividend Growth respektive High Yield?

Läs mer

Flexsparande istället för Flexpension?

Så kom då beslutet från Arbetsdomsstolen kring huruvida det är tillåtet att strejka avseende Flexpension.

"Det som nu sagts om ITP-avtalets ordalydelse och avsiktsförklaringen från
2006 talar, i enlighet med arbetsgivarförbundens inställning, för att fredsplikt
råder på grund av ITP-avtalet i frågan om hur mycket arbetsgivare ska betala i
avgift för berörda arbetstagares ålderspension och att krav på överenskommelser
om kompletterande avgifter för ålderspension, i vart fall avgifter
som avses inlemmas i det administrativa system som inrättats för ITP, därmed
inte får understödjas med stridsåtgärder. Det har i vart fall, på utredningens
nuvarande stadium, inte kommit fram tillräckligt som talar emot en sådan
slutsats. Det innebär att arbetstagarförbundens yrkanden om interimistiska
beslut ska avslås." källa: http://www.arbetsdomstolen.se/upload/pdf/2016/31-16.pdf

Jag är ingen jurist men tolkar ovanstående som att man inte får ta till strejk för att ändra i gällande ITP-lösning. Knäckfrågan är kanske om Flexpensionen ingår i ITP eller ej men då Unionen vill att den administreras via ITP-systemet så känns det svårt att se den som en helt fristående lösning.

Sista ordet i frågan lär inte vara sagd ännu men gissar att en eventuell strejk fördröjs ytterligare i alla fall.

Då det inte är någon hemlighet att jag tycker att föreslagen lösning för Flexpension inte var optimal för alla medlemmar så gör det mig inget om den stoppas i sin nuvarande form.

Att det fortfarande finns behov av förstärkt pension är sannolikt så vad kan man göra istället?

z2036 presenterar stolt:

• Obligatoriskt sparande via medlemsavgiften, föreslagen miniminivå 150 kronor/månad med möjlighet att öka beloppet individuellt
• Sparandet placeras i ett Investeringssparkonto (ISK) hos aktör framförhandlad via Unionen
• Startfond (icke-valsalternativ) är en globalfond av indexkaraktär likt AP7 såfa i ppm-systemet

Räkneexempel

• Lisa 25 år, nybliven medlem i Unionen
• Sparande 150 / månad i 40 år då hon fyller 60 och vill trappa ner
• Genomsnittlig avkastning 6% (lite lägre än historiskt snitt och ej inflationsjusterat)
• Fondavgift 0,15% (framförhandlat av Unionen och möjlig sett till total volym)

Lisa har vid 60 års ålder sparat ihop 167 000 skattat och klart och om hon väljer att betala ut beloppet på 5 år så blir det ca 2 800 kr / månad netto vilket borde räcka till att kunna jobba deltid i större utsträckning.

Fördelar med denna lösning:

• Påverkar inte allmän- eller ordinarie tjänstepension negativt
• Inget beroende till framtida nivå på inkomstskatt
• Kostnadseffektivt och flyttbart sparande
• Relativt enkel administration via medlemsavgift

För ett så stort kollektiv som Unionens medlemmar borde det gå att förhandla fram en bra lösning då det finns många aktörer som erbjuder ISK och dessa skulle nog se detta som en stor möjlighet att kunna erbjuda ytterligare sparprodukter för de nyblivna kunderna vilket borde göra det hela attraktivt för alla parter.

Som medlem i Unionen ställer jag mina kunskaper till förfogande om representanter för förbundet tycker att denna idé är intressant.

Vad tror ni?

Läs mer

Veckan som gått: 2016-14

Veckan som gått har jag faktiskt inte följt börsen lika noga som jag brukar av olika skäl vilket faktiskt har varit ganska skönt på sitt sätt.

Portföljerna har tuffat på ändå och kassan fortsätter fyllas på med utdelningar.

---

En av de större höjdpunkterna för en utdelningsinvesterare är när det deklareras en utdelningshöjning och igår var det Procter & Gamble som höjde sin. Visserligen en blygsam sådan från 0,6629 till 0,6695 USD per kvartal, vilket motsvarar ca 1%. Alltid något.

---

Strejk is coming, konflikten kring Flexpension fortsätter och vi får se om det kan bli någon lösning innan strejken bryter ut den 18:e april kl. 12.00. Än så länge är inte min arbetsgivare uttagen men konflikten lär trappas upp ytterligare gissar jag så vi får se vad som händer framöver.

---

Veckans blogginlägg, eller egentligen kommentar stod Gottodix för - tack för att du står upp för oss bloggare! :-)

---

Denna veckorapport blir av kortare slaget då jag har fullt upp i min "verkstad" och jag hoppas kunna presentera en ny version av ett av mina verktyg imorgon...ha en skön helg!

Läs mer

Flexpension: Strejk is coming...

Inte helt oväntat så har Unionen varslat om strejk på grund av oenighet kring Flexpension.

bildkälla: z2036 original

Som ni kanske vet så är jag ingen anhängare av tvingande Flexpension då jag anser att den missgynnar anställda med normal eller låg lön vilket känns paradoxalt då syftet är bland annat att förstärka pensionen för de som verkligen behöver det.

En ytterligare paradox är att om det blir strejk så kommer uttagna medlemmar förlora avsättning till både allmän- samt tjänstepension då strejkersättningen är skattefri och sannolikt inte är pensionsgrundande. Jag har ställt frågan till Unionen vid ett flertal tillfällen via Twitter kring pensionsavsättningen men inte fått något svar i skrivande stund.

bildkälla: Twitter

Sista(?) paradoxen jag noterat är att krafter från statligt håll och en del andra aktörer förordar senarelagd pensionsålder vilket går stick i stäv mot Flexpensionens tanke om förtida (del)pension.

Det som jag kan tycka är bekymmersamt är att lyhördheten för sakliga argument och räkneexempel är obefintlig från Unionens sida och jag har i skrivande stund inte sett ett enda räkneexempel som påvisar några fördelar med Flexpension jämfört med en högre lön.

Jag skulle hellre se att Unionen ägnade sig åt att försöka upphandla rabatter på exempelvis fria sparprodukter att erbjuda sina medlemmar än att ha en obligatorisk tveksam lösning. När jag bläddrar igenom medlemstidningen Kollega så är annonser eller artiklar kring fritt sparande sällsynt medans erbjudande om lån förkommer frekvent och i olika former.

Argumentet om orättvisa jämfört med andra kollektivavtal köper jag inte då oavsett eventuella skillnader så är Flexpension en tveksam lösning i alla fall.

Ni som är medlemmar i Unionen, hur är Er strejkvilja?

*Brasklapp*******************************************

* Jag är medlem i Unionen och har inget samarbete   *

* med Almega                                        *

*****************************************************

Läs mer

Veckan som gått: 2016-11

Veckan som gått har varit intressant på många sätt och det mest spännande ur finansiell synpunkt har nog varit tilldelningarna i de nyintroduktioner man tecknat sig för.

Jag fick 75 st Garo och 100 LeoVegas som jag bägge sålde i början respektive öppningsdag.

Min dedikerade portfölj för nyintroduktioner har nu en sharpekvot på 3,6 och den ser ut som en pengamaskin om vi studerar 1-årsgrafen ovan.

Att spekulera i nyintroduktioner är förstås inte riskfritt men tecknar man sig för små poster så blir risken i absoluta tal relativt liten även om det även gäller uppsidan.

Jag ser det mer som ett (spel)nöje än investering men tror nog att just Garo skulle kanske kunna passa långsiktigt.

Nästa vecka kommer besked om man fått något i Plejd respektive Humana...

---

Lyckligtvis handlar resten av familjens portföljer om långsiktiga investeringar men ibland tar jag hem vinster och/eller stänger positioner när de framtida utsikterna känns sämre.

Så under veckan tog jag hem en nästan 40% vinst i Dream Office då jag tycker att 7% direktavkastning är något snålt då det fortfarande finns vissa risker i Kanadas fastighetssegment.

Vinsten har återinvesterats i Betsson, Atea samt en ny REIT som jag kommer skriva om i veckan som kommer (ni som har Shareville vet vilken redan).

Under veckan hann jag få en utdelning från just Dream Office samt från MMM, Northwest, Realty Income, K2A samt Dream Global.

---

I min bilportfölj som blev det K2A Pref istället för Dream Office vilket ger följande utdelningskalender:

Om nu Tobin blir inlöst så gäller det att hitta en ersättare, tips mottages tacksamt :-)

---

Amorteringskravet blir nu verklighet efter många turer. Personligen tycker jag att lagstifta om ett sparande känns lite märkligt och jag tycker nog att buffertsparande är viktigare samt att det amorteras inom ens BRF.

---

Veckans blogginlägg får nog blir ett välskrivet sådant från filosofen Sofokles (@don_crisse på Twitter), rekommenderas!

---

Snart kan det absurda faktum inträffa att jag blir uttagen i strejk för en fråga som jag är motståndare till! Unionen driver frågan om Flexpension hårt och med en välfylld strejkkassa så lär de inte backa ut nu då prestigen i frågan är skyhög.

Hur ska jag göra?

Läs mer

Veckan som gått: 2015-46

Dags för lite reflektioner kring den gångna veckan.

---

:-(

De fruktansvärda dåden i Paris är förstås svårt att undvika att reflektera över även om jag normalt sett inte kommenterar politik eller andra ämnen som ej är ekonomirelaterade på bloggen eller via Twitter.

Frankrike ligger mig varmt om hjärtat då min mormor föddes där och jag har en del släkt i Paris och Bretagne. Har i skrivande stund inte fått besked från alla men några utav de yngre som har Facebook har använt "Safe"-funktionen och meddelat att de är ok.

---

I veckan har jag läst en utmärkt intervju med Avanzas Alexander Boman (hjärnan bakom 1 kr courtage), rekommenderas.

---

Utdelningar från SAS Preferensaktie och Apple.

SAS går från klarhet till klarhet och även om jag kanske är tveksam till den långsiktigt så känns preferensaktien stabil i närtid och risk/reward mycket god vilket fick mig att öka i veckan. Passade även på att öka i mina andra "High Yielders" som Tobin, Delarka och Saltängen. Slutligen blev det ett litet köp i Realty Income och alla nämnda affärer var till min globala utdelningsportfölj.

Tittar man på utdelningskalendern så ser det fortsatt trevligt ut tycker jag:

När jag ser Unionens påkostade kampanj för Flexpension (ny sajt + reklamfilm) så inser jag att de sannolikt kommer strejka för att driva igenom detta. Om så blir fallet får jag nog ompröva om jag kan vara kvar som medlem.

Det nya statliga kollektivavtalet PA16 inkluderar en "Flexpension" på 1,5% vilket sannolikt innebär att Unionen driver sin fråga än hårdare. Trodde att staten ville att vi skulle jobbar mer och längre istället för tvärt om?

Hur mycket ska det tvångssparas till pensionen?

---

Årets julklapp? Disneyaktien så klart enligt Petrusko och jag kan nog hålla med att det är bra julklapp som borde hålla länge.

---

Blev förvånad när jag fick en lånebekräftelse från SBAB där de sänkt räntan 5 punkter retroaktivt till 1,16%, man tackar :-)

---

Veckans bloggare är Kristina med bloggen Pensionsträsket som på ett humoristiskt men ändå på ett bra sätt belyser olika aspekter kring pensioner. Rekommenderas starkt!

Återköpen tycks närma sig finalen, återkommer nog med ett sammanfattande inlägg i frågan.

---

Veckans podcast får nog bli 25 minuter med Syding och Sunström, tycker den kompletterar mina befintliga favoriter på ett bra sätt.

---

Är uppe i 63 följare på Shareville vilket känns kul, ett smidigt sätt att redovisa utvalda portföljer automatiskt.

Passerade även gränsen för 1000 följare på twitter vilket känns kul.

---

Statslåneräntan rör sig uppåt och mätpunkten för sista november närmar sig. Räntan just nu är 0,66 vilket med nya beräkningsmetoden innebära 0,423% skatt på beräkningsunderlaget för ISK och KF.

För pensionsförsäkringar däremot som använder medelvärde så skulle skatten bli rekordlåga 0,0825%!

Är väl en tidsfråga innan politikerna ger sig på även denna beräkning samt Löneväxling...

Läs mer

Buffertpension

Sedan privat pensionssparande dödförklarades förra året samt efter den nyligen aviserade höjningen av avkastningsskatten för KF/ISK så har det saknats ett självklart alternativ för toppen av den berömda pensionspyramiden.



Som jag nämnt tidigare så är både Löneväxling och Flexpension tveksamma lösningar för de med normala eller låga inkomster vilka paradoxalt är de som sannolikt har störst behov av att spara extra till sin pension.

Vad som behövs är en produkt som:

• är öronmärkt till pension eller hög ålder
• inte försämrar den allmänna pensionen och förmåner från de offentliga försäkringarna (SGI)
• inte har inbyggda osäkerhetsfaktorer så som framtida skattesatser vid utbetalningstillfället

Så...

z2036 i nära samarbete med Stefan Thelenius presenterar härmed förslag till en ny pensionsprodukt:

Buffertpensionen är en variant av den gamla Kapitalpensionen* men med lite begränsningar som relativt sett gynnar de med låga eller normala inkomster via ett tak på en skatterabatt jämfört med andra schablonbeskattade produkter som ISK, KF och Tjänstepension.

* Kapitalpension var en produkt främst avsedd för att slippa förmögenhetsskatt som stoppades för nyteckning när nämnda skatt slopades av den dåvarande borgerliga regeringen.

Buffertpensionens främsta användningsområde är att ge extra tillskott till ordinarie pension och/eller möjliggöra deltidsarbete på ålderns höst (tidigast från 55 års ålder).

Förslag på egenskaper:

• Försäkringsprodukt
• Schablonbeskattad med 15% av genomsnittliga statslåneräntan multiplicerat med summan av inbetalningar föregående år upp till en taknivå
• Schablonbeskattad med 45% av genomsnittliga statslåneräntan multiplicerat med summan av inbetalningar föregående år som överstiger taknivån
• Taknivå 1% av inkomstbasbelopp multiplicerat med 12 (knappt 7000 kr / år för 2015)
• Ingen skatt på utbetalningar
• Uttag tidigast från 55 års ålder med godtyckliga belopp och/eller periodiska utbetalningar

Reglerna ovan gör att det blir förmånligt att pensionsspara upp till 580 kr / mån för alla men för belopp därutöver så blir det sämre än nuvarande spar- och pensionslösningar (pga den höga skattesatsen över takbeloppet).

Att inbetalningarna istället för värdet beskattas är mest för att dessa är lättare att koppla till en taknivå då man i teorin skulle kunna ha flera försäkringar hos olika försäkringsbolag. Bolagen drar skatten direkt ur försäkringen samt rapporterar till skatteverket hur mycket som betalats in under året. Har man betalt för mycket så får man skatta mellanskillnaden till den högre skattesatsen via deklarationen.

Komplicerat? 

Kanske finns andra sätt att lösa det på men produkten borde vara förhållandevis enkel att implementera om den politiska viljan finns.

En effekt är sannolikt att behovet att extra stöd vid pension så som bostadstillägg exempelvis skulle minska varav den lilla och begränsade skatterabatten skulle betala sig snabbt.

Fackets roll i det hela?

De skulle kunna erbjuda produkten via kollektivavtalet och lättast administreras den nog som ett nettoavdrag på löneutbetalningar. För ett stort kollektiv är det stor sannolikhet att upphandla bra rabatter på fondavgifter exempelvis.

För de utan tjänstepension så skulle produkten vara perfekt som pensionslösning och här skulle man kunna tänka sig att taket vore högre för denna grupp.

Vad tycks? 

En riktigt bra sparprodukt som relativt sett gynnar de med lägre inkomst och har förutsägbara egenskaper enligt min mening.

Detta inlägg lär knappast leda till lagförslag på egen kraft så om du tycker detta verkar vara en god idé så sprid gärna detta i så många sammanhang som möjligt.

Läs mer

Flexpension: uträknad?

I mitt föregående inlägg om Flexpension utlovade jag att räkna på effekter av konceptet.

Att räkna på pensioner är inte helt enkelt då det finns många parametrar att ta hänsyn till samt en mängd okända variabler som exempelvis skattenivåer vid utbetalningstillfället. Jag har gjort vissa förenklingar och ska försöka redogöra för dessa och andra antaganden som gjorts.

Om någon tycker att jag räknat fel eller på annat sätt missat viktiga parametrar så skulle jag bli väldigt tacksam om man redogör för detta i en kommentar nedan så att beräkningarna kan justeras om nödvändigt.

Utgångspunkt

Avsättning till Flexpensionen varierar lite mellan olika förbund men jag har använt mig av 0,5 respektive 2% då det är siffror jag hittat på unionens sajt.

Jag har valt en lön som ligger runt snittet för Unionens medlemmar: 30 000 kr / månad

Denna lön ligger under brytpunkten på 7,5 inkomstbasbelopp (ca 37 000 kr /månad) och man får 18,5% pensionsavsättning till den allmänna pensionen samt 4,5% till tjänstepensionen (ITP1).

Den sjukpenningsgrundande inkomsten som används vid sjukskrivning och föräldraledighet är 80% av lönen som man sedan multiplicerar med 0,97.

Mina uträkningar bygger på att det ska vara kostnadsneutralt för arbetsgivaren oavsett lösning samt de extra försäkringar man får via tjänstepensionen utöver ålderspensionen har jag utelämnat för enkelhetens skull då de inte borde påverka så mycket.

Slutligen så är siffrorna baserat på nuläge och utan uppräkning med inflation, löneökning, värdeökning, avgifter etc.

Vi kör igång:

Exempel 1 - Avsättning 0,5% till Flexpension

Anställd	Utgångsläge	Med Flex	Utan Flex
Lön	30 000 kr	30 000 kr	30 137 kr
-> Allmän pension (18,5%)	5 550 kr	5 550 kr	5 575 kr
-> Tjänstepension (4,5%)	1 350 kr	1 350 kr	1 356 kr
-> Flexpension (0,5%)	0	150 kr	0 kr
Summa pension	6 900 kr	7 050 kr	6 932 kr
Summa brutto	36 900 kr	37 050 kr	37 069 kr
-> Inkomstskatt lön (24%)	7 200 kr	7 200 kr	7 233 kr
-> Inkomstskatt pension (24%)	1 656 kr	1 692 kr	1 664 kr
Summa netto	45 756 kr	45 942 kr	45 965 kr
-> SGI netto (80%-20%skatt)	18 624 kr	18 624 kr	18 709 kr

Arbetsgivare
Löneutbetalning	30 000 kr	30 000 kr	30 137 kr
Pensionsavsättning	1 350 kr	1 500 kr	1 356 kr
Arbetsgivaravgift (31,42%)	9 426 kr	9 426 kr	9 469 kr
Löneskatt pension (24,26%)	328 kr	364 kr	329 kr
Premieavgift (1%)	14 kr	15 kr	14 kr
Summa	41 117 kr	41 305 kr	41 305 kr

Mycket siffror blir det, jag har markerat de viktigaste ovan och om vi reflekterar över dessa:

• Avsättning till pensionen blir högre totalt sett med Flexpension även om man tappar allmän pension
• Netto efter skatt så blir det mer pengar över om man väljer en högre lön istället. Här är en viktig parameter vilken skattenivå som gäller för pensionsutbetalningarna. Jag har valt samma nivå vilket kan diskuteras. Om man totalt sett får en låg pension så ökar sannolikheten för en lägre skattenivå. Om man får en pension i linje med sin nuvarande lön (ej uppräknad) eller högre lär skattenivån bli högre, speciellt med jobbskatteavdraget.
• Vid händelse av sjukdom eller föräldraledighet så får man 85 kr mindre i månaden efter skatt vilket även ger 16 kr mindre i allmän pensionsavsättning så totalt kan man väl säga en hundring i runda slängar.

Exempel 2 - Avsättning 2% till Flexpension

	Utgångsläge	Med Flex	Utan Flex
Anställd
Lön	30 000 kr	30 000 kr	30 549 kr
-> Allmän pension (18,5%)	5 550 kr	5 550 kr	5 652 kr
-> Tjänstepension (4,5%)	1 350 kr	1 350 kr	1 375 kr
-> Flexpension (2%)	0	600 kr	0 kr
Summa pension	6 900 kr	7 500 kr	7 026 kr
Summa brutto	36 900 kr	37 500 kr	37 575 kr
-> Inkomstskatt lön (24%)	7 200 kr	7 200 kr	7 332 kr
-> Inkomstskatt pension (24%)	1 656 kr	1 800 kr	1 686 kr
Summa netto	45 756 kr	46 500 kr	46 593 kr
-> SGI netto (80%-20%skatt)	18 624 kr	18 624 kr	18 965 kr

Arbetsgivare
Löneutbetalning	30 000 kr	30 000 kr	30 549 kr
Pensionsavsättning	1 350 kr	1 950 kr	1 375 kr
Arbetsgivaravgift (31,42%)	9 426 kr	9 426 kr	9 598 kr
Löneskatt pension (24,26%)	328 kr	473 kr	334 kr
Premieavgift (1%)	14 kr	20 kr	14 kr
Summa	41 117 kr	41 869 kr	41 869 kr

Här gäller samma som i exempel 1 men effekterna blir större, dvs högre pension men mindre nettopengar samt lägre SGI.

Min slutsats

Om skattenivån blir lägre för pensionsutbetalningarna än vid avsättningstillfället så är det gynnsamt med Flexpension om man kan undvika längre perioder av sjukskrivning och föräldraledighet.

Dock är mitt huvudscenario att skatten kommer att vara högre i framtiden vilket gör att jag hellre tar högre bruttolön än Flexpension. Att veta vad den framtida skattenivån är om några decennier är väldigt svårt och är nära spekulation vilket bara det gör att man bör vara försiktig med låsta pensionslösningar.

Ett annat scenario jag tror på är att man kommer att kunna dela upp sin tjänstepension i flera delar med olika uttagstider vilket skulle möjliggöra den andra delen av Flexpension, att kunna gå ner i arbetstid på äldre dar.

Slutligen så gillar jag inte tvångssparande (inklusive generella amorteringskrav) men skulle mer än gärna välkomna en lösning som gjorde det gynnsamt för de med låga och normala inkomster att (pensions)spara.

Bu eller bä?

Jag har ingen avsikt att sabotera möjligheten att kunna jobba deltid på ålders höst för folk men jag vill ha ett system med frivillighet och där man oavsett lönenivå får en bra möjlighet att kunna spara till extra pension. Att ge konstruktiv kritik till ett lösningsförslag är en sak, att göra detsamma samt komma med ett motförslag är bättre så det bli minst ett inlägg till i denna fråga...

Läs mer

Flexpension - bu eller bä?

Jag brukar sällan uttala mig kring politiska frågor via sociala medier eller andra liknande kanaler.

Den som läser mellan raderna på Twitter kanske ha anat lite liberalism med sociala inslag (vilket är svårt att hitta partier för idag).

Utifrån det kan det säkert förvåna en del att jag sedan många är tillbaka är medlem i Unionen, dvs. facket.

Varför då?

• Bra förmåner
• Prisvärd inkomstförsäkring
• Övriga rabatter
• Viss solidaritet och att få vara med och stödja vissa arbetsmarknadsfrågor där kollektiva, breda lösningar fungerar bra

Tycker kort sagt att värde/kostnad av ett medlemskap är rimlig och även om jag har 0 dagar i arbetslöshet under mina 20+ år i arbetslivet så vet man aldrig om/när man behöver extra skydd eller juridisk hjälp bland annat.

Med det sagt så jag för individens frihet att få välja i stor utsträckning och förordar individuell lönesättning bland annat. Detta har funkat bra inom Unionen då de har känts "moderna" relativt sett andra förbund i sådana frågor.

Nog om detta, till ämnet...

Flexpension ger möjlighet att trappa ner och jobba längre upp i åldrarna. Det behövs eftersom dagens pensionssystem är för stelbent för framtidens behov, när livslängden ökar. - Unionen

Flexpension är uppbyggd så att man tar en del av löneutrymmet och gör en avsättning till en separat tjänstepensionsförsäkring.

Extra tjänstepension låter bra men passar detta alla?

Det finns redan en relativt generös tjänstepension (ITP i Unionens fall) och vill alla avstå en del av sin lön för extra pension, en sorts påtvingad löneväxling?

Enligt Unionen så är det detta som medlemmarna vill så de kommer att driva frågan hårt i kommande avtalsrörelse. Almega o andra sidan är inte lika positiva och menar på att det kanske inte passar alla samt att viljan till att teckna kollektivavtal hos deras medlemmar minskar.

Vad tycker jag?

Jag är skeptisk till generella "one-size fits all"-lösningar och skulle hellre se en frivillig möjlighet att växla sin lön och där det vore lönsamt även för de med lägre lön än brytpunkten (7,5 inkomstbasbelopp).

Vad jag inte sett ännu från någon utav parterna är detaljerade räkneexempel hur effekterna blir vid olika inkomster. De flesta pensionsspecialister brukar råda att man inte ska bruttolöneväxla om man tjänar under brytpunkten exempelvis.

Så då återstår bara för en självutnämnd pensionsspecialist (10 års erfarenhet av pensionsbranschen) att räkna på detta, så minst ett inlägg till i denna fråga kommer inom kort...

Läs mer