Portföljrapport januari 2015

Dags att sammanfatta januari för ett urval av familjens portföljer; frun och barnens kapitalförsäkringar. Ca 4% till en relativt låg risk måste anses vara riktigt bra även om index utvecklats starkare. Som jag nämnt tidigare är riskjusterad avkastning mer intressant än att skugga index. Barnens sparhorisont är ca 5-10 år så där tycker jag mixen preferensaktier och stamaktier passar bra och möjliggör 100% investering. För fruns...

Läs mer

Månadens aktie(r): Betsson och MQ

Då var det dags för barnen att placera sitt månadssparande i varsin aktie. En del av sparandet kommer från mormor, en del från oss föräldrar och den sista delen från barnens månadspeng då de nyttjar deras förmånliga sparoption. Vill betona att det handlar om mindre belopp (< barnbidraget) då jag inte tror man gör barnet en tjänst om man sparar för stora summor öronmärkta för dem. Här var månadens kandidater: Kandidat#1 - Byggmax Bra...

Läs mer

Uppskjuten reavinst efter bostadsförsäljning

Många av oss som varit med på bostadsmarknaden ett tag har säkerligen ett uppskovsbelopp med upplupen reavinst. För många år sen var det ingen ränta på uppskovsbeloppet och då var det en no-brainer att inte betala reavinsten då det var att betrakta som ett räntefritt lån. Men får några år sedan infördes en schablonränta på 0,5% av uppskovsbeloppet vilket motsvarar 3,25% bruttoränta i ett lån på den öppna marknaden. I dagens lågränteklimat är det...

Läs mer

Flest portföljer vinner...

...eller? Nja knappast en fördel med många... Som en följd av olika arbetsgivare genom åren samt att inte ha allt hos ett bolag så har det blivit några portföljer genom åren. Hade varit skönt om man kunde konsolidera och slå ihop vissa portföljer, speciellt inom tjänstepensionerna men det är tyvärr inte möjligt (ännu). Vidare har jag svårt att avsluta konton då man inte vet om man kommer tillbaka till bolaget i framtiden av olika anledningar. Vilka...

Läs mer

Förhandla bolån...

...är något jag inte gjort de senaste fem åren. Varför? Som trogen kund (ca 15 år) hos en svensk storbank (vi kallar den Storbanken) var jag nöjd med det mesta och hade rimliga villkor rakt igenom inklusive bra rabatt på bolån. Jag hade lärt mig att rabatten måste "påminnas"/omförhandlas varje år då det var Storbankens rutin/modell vid den tiden. Inga större problem i och för sig, bara notera datum när dialog kring detta skulle påbörjas och...

Läs mer

Månadspeng 2015 - kontrakten påskrivna

Efter relativt okomplicerade förhandlingar så är barnens kontrakt för månadspeng 2015 påskrivna. Barnen fick hemläxa först att presentera en budgetskiss för året samt fundera på önskat belopp. Sedan utformades kontrakten och mitt första bud som låg nära deras önskemål accepterades utan problem. Här är 10-åriga dotterns budgetskiss i form av mind-map som bland annat innehåller två stycken dyrare Playmobil-poster som hon skulle vilja spara till Nytt/ändrat...

Läs mer

Följa index eller god riskjusterad avkastning?

För att aktiv förvaltning ska löna sig så bör man slå index över tiden. Detta är få förunnat men jag tror att en enskild sparare har större chans än en fondförvaltare då man kan ha friare placeringsmandat och har lättare att omallokera. Är mitt mål att slå index?  Inte primärt, jag söker hellre en god riskjusterad avkastning med realiserad avkastning (utdelningar) och att kapitalet växer sakta men säkert med hjälp av reinvestering som ger...

Läs mer

Ytterligare omallokering löneväxlingsdepån - ökat risken och YOC

Min jakt på en fin utdelningskalender börjar kanske gå till överdrift men jag hade grubblat någon dag på en tänkbar omallokering och idag slog jag till stort i min löneväxlingsdepå. Löneväxlingsdepån är historiskt sett den portfölj som jag tagit högst risk i då den ska vara "grädde på moset" när det väl är dags för pensionering. Jag startade den för ca 5 år sedan och låg inledningsvis i diverse fonder som gick hyfsat i enlighet med övriga...

Läs mer

Omallokering löneväxlingsdepån

Gjort lite affärer idag i min löneväxlingsdepå i enlighet med mina allokeringsstrategier utdelningsbaserad och utdelningsfinansierat månadssparande i index. Får väl medge att tanken kring att erhålla utdelning varje månad var lite drivande i omallokeringen vilket återstår att se huruvida det var ett klokt incitament. Sålt Amasten pref och Telia, köpt Pfizer och McDonalds vilket ger följande utdelningskalender: Lyckats jämna ut utdelningsbeloppen...

Läs mer

Månadens aktie - KnowIT

Då var det dags igen för barnen att välja månadens aktie i deras månadssparande. Temat denna gång var tjänster/resor och jag vaskade fram tre kandidater: UTG, Hifab och KnowIT. Kandidat #1 - Unlimited Travel Group (UTG) UTG äger, små till mellanstora, specialiserade rese- och konferensföretag som möter nischade krav på kvalitativa upplevelser. Ordinarie direktavkastning på ca 5% och med bonusutdelning 10%. Ligger i en stark positiv trend...

Läs mer

Genomsnittliga statslåneräntan 2014

God fortsättning på det nya (spar)året alla bloggläsare! Jag är nyss hemkommen från svenska fjällvärlden efter en skön familje- och skidsemester. Utifrån snötillgången skulle jag inte köpa aktier i SkiStar just nu... Även om den inte är officiellt fastställd så kan man redan nu anta att den genomsnittliga statslåneräntan blir 1,62% för 2014. Denna ränta används för att beräkna avkastningsskatt för privata- och tjänstepensioner till skillnad från Statslåneräntan...

Läs mer