Sparkalkylator - Deluxe Sparkalkylator - Basic Sparkalkylator - Advanced MyDividends Min utdelningskalender Transaktionskalkylator CAGR Calculator

2016-04-24

Spara till barn: Månadens aktie

Sen Avanza införde minicourtage hösten 2014 så har vi i familjen Thelenius haft ett koncept kring barnsparande som heter
Hur?
Det går ut på att barnen varje månad runt den 25:e får välja varsin aktie att investera sitt månadssparande i.

När det gäller belopp så är jag inte så bekväm med att avslöja dessa men det handlar om några hundralappar varje månad för respektive barn det vill säga mindre än barnbidraget.

De sparar sedan lite extra via sparoption från deras vanliga månadspeng/studiebidrag.

Själva urvalsprocessen är oftast så att jag väljer ut tre kandidater utifrån ett tema och så får barnen bestämma en utav dessa sedan.

Ibland så har de egna förslag sen innan och då kör vi oftast på det istället (om det inte är helt galet).

Varför?
Syftet är från min sida är att så frö till framtida insikt kring långsiktigt sparande och företagsamhet.

Själva sparkapitalet kommer inte bli så stort så att det exempelvis räcker till kontantinsats för en lägenhet i Stockholm men en riktigt bra buffert lär det bli i alla fall. En "snöboll" att fortsätta förvalta (förhoppningsvis) sedan de flugit ur boet.

Risk?
När jag skrev ett inlägg om barnsparande för ett tag sen så fick jag fråga från Faraz Hashemzadeh (Nordnets eminente kundservicechef) om hur jag ser på risk och barnsparande. Jag lovade ett inlägg i frågan men av olika skäl har det inte blivit något så det är på sin plats att ägna några rader kring saken.

Vilken risknivå beror förstås som vanligt på sparhorisont och syftet med sparandet. Generellt svar är att man bör vara helt exponerad mot aktiemarknaden och en billig globalfond är nog en bra start. När man sedan närmar sig utbetalning så kan man växla över till en del räntefonder eller sparkonto.

Mina barn får stå ut med min strategi kring Dividend Growth och High Yield kryddat med lite småbolag och annat. Då vi inte har facit än kring vilket risk denna typ av allokering innebär så för man nog betrakta den som likvärdig med ett ligga helt i aktiefonder.

Fram tills nu har risken mätt i volatilitet varit lägre än marknaden i stort och avkastningen bättre, låt mig presentera:

Sonens portfölj
bildkälla: Avanza

Då min son (16 år) är relativt nära utbetalning (från ca 20-25) så har jag viktat över lite mot High Yield vilket syns om man kikar på de största innehaven ovan.

Som ni kanske förstår så hanterar jag lämplig allokering utöver det som barnen väljer månadsvis.

Som synes har portföljen positiv avkastning och överpresterar världsindex med råge. Om Avanza hade haft Sharpekvot (riskjusterad avkastning) så hade den varit hög.


Dotterns portfölj
bildkälla: Avanza

Det skiljer sig inte så mycket mellan barnens portföljer men dottern (11) ligger tungt i Disney och har mindre exponering mot aktier inom dataspel jämfört med sin bror.

bildkälla: Avanza

Liknande utveckling som sin brors portfölj men snäppet bättre vilket delvis förklaras att hon fick som enda familjemedlem tilldelning i Tobii:s nyintroduktion.

Hur har det gått hittills med månadens aktie?
Tabellen nedan redogör för de val barnen gjort hittills och dess likaviktade utveckling jämfört med gratisfonden Avanza Zero.

Dotterns valSonens val"Index"
Mån.AktieNuUtdUtv.AktieNuUtdUtv.AVA ZUtv.
11-14HM292.50299.709.755.79%Starbreeze6.9016.100.00133.33%167.316.22%
12-14Clas Ohlson124.50164.005.2535.94%Clas Ohlson124.50164.005.2535.94%174.571.80%
1-15KnowIT52.0062.503.2526.44%KnowIT52.0062.503.2526.44%170.24.41%
2-15MQ35.6041.701.7522.05%Betsson101.67113.5011.9423.38%189.9-6.42%
3-15HM362.50299.709.75-14.63%HM362.50299.709.75-14.63%201.83-11.95%
4-15Kappahl37.7033.900.75-8.09%Investor339.00307.109.00-6.76%202.71-12.33%
5-15CellaVision52.0060.001.0017.31%CellaVision52.0060.001.0017.31%205.84-13.67%
5-15Ratos57.5047.263.25-12.16%Ratos57.5047.263.25-12.16%205.84-13.67%
5-15Atlas232.00206.109.00-7.28%Atlas232.00206.109.00-7.28%205.84-13.67%
6-15Industrivärden169.90147.200.00-13.36%Castellum123.30125.800.002.03%204.06-12.91%
7-15Walt Disney958.33847.1811.74-10.37%Activision211.86282.805.7036.18%198.95-10.68%
8-15NorthWest51.0360.493.2924.99%Saltängen107.50100.004.90-2.42%195.67-9.18%
9-15Netflix938.54782.700.00-16.60%Microsoft364.58422.613.0616.76%180.48-1.53%
10-15SHB120.00107.506.00-5.42%SHB120.00107.506.00-5.42%175.561.22%
11-15Unilever388.71375.355.64-1.98%Mondelez400.29344.342.83-13.27%186.51-4.72%
12-15Semafo20.9530.560.0045.87%Statoil138.02137.331.860.85%184.44-3.65%
1-16Clas Ohlson149.00164.000.0010.07%Starbreeze13.5016.100.0019.26%175.131.47%
2-16Investor A279.00301.100.007.92%Öresund217.00233.009.0011.52%170.414.28%
3-16Schibstedt226.74236.300.004.22%MTG234.00250.000.006.84%164.597.97%
4-16Atlas184.73206.100.0011.57%Atlas184.73206.100.0011.57%171.763.46%
24/46.11%13.97%177.71-4.18%
CADSEK6.4410.29%18.15%
USDSEK8.16
NOKSEK0.99

Som synes så hade det inte lönat sig med att månadsspara i Avanza Zero istället för att välja aktier än så länge och ledningen är ganska stor i dagsläget.

Vad väljer de denna månad?
Temat för månaden blir fritt val.

Dottern: Jag vill ha något med café, Starbucks!

Sonen: Något inriktat på sport, så Nike äger Converse? Kör på Nike!

Så det blev två amerikanska aktier denna månad, Starbucks och Nike. Jag har samlat barnens utdelningar under ett tag så respektive kassa + månadssparande bör räcka till en post med rimligt courtage.

Hur kommer man igång?
Till att börja med bör man välja en prisvärd sparleverantör vars courtagemodell passar för månadssparande. I skrivande stund så det ganska jämnt mellan Avanza och Nordnet då bägge har minicourtage från 1 kr. Avanza har något lägre minicourtage för nordamerikanska aktier medans Nordnet erbjuder tyska aktier o andra sidan.

Om barnen är medlemmar i Unga aktiesparare så kan de få 0,1% i minicourtage via Nordnet vilket möjliggör köp av flera aktier per månad för rimlig kostnad.

Till sist, spara "lagom" åt era barn och se framför allt till att spara till buffert och annat före barnsparande!


22 kommentarer:

  1. Sjukt bra utveckling! Kudos till kidsen, de kanske borde ta över Swedbanks och Nordeas fondförvaltning? ;)

    Mina är bara 3 och 5 år gamla så det är för tidigt med detta koncept, men i höstas började jag med att, istället för att köpa leksaker, köpa aktier i respektive företag. Det blev Disney till att börja med. Har dock gått sådär.. :P Jag skäms inte heller längre att be om samma koncept från familj vid födelsedagar och jul - en present per barn, sedan cash eller direktinsättning på Avanza.

    Sen ska man inte underskatta barn och ungdomars känsla av "vad som är inne". Är något inne bland kidsen så vill ju ALLA ha samma, oavsett vad eller varför, annars är man utanför. T.ex. Converse i din sons fall den här månaden. Nu för tiden sprids det dessutom snabbt på sociala nätverken så det är inte så starkt knutet till region.

    För min del blir det kanske Hasbro för nästa inköp, My Little Pony har ju fått ett fint uppsving :)

    SvaraRadera
    Svar
    1. Tack för kommentar!

      Barnens "känsla" plus min generella sparstrategi har varit lyckosam hittills i alla fall :-)

      Radera
  2. Det går bra för dem :) lärorikt för dem och skapar framtida trygghet för både barnen och dig.

    SvaraRadera
    Svar
    1. Man får hoppas att det inte blir en totalkrasch i samband med att de vill lyfta pengarna men en bra buffert och värdefull kunskap lär det bli oavsett.

      Tack för kommentar!

      Radera
  3. Råkade av misstag radera följande kommentar av Aktienovisen:

    Jag tror på längre sikt att bolag som Nike kommer vara en bra investering. Ett ökat fokus på träning och välmående kan jag tycka borde slå igenom i siffrorna hos bolagen som säljer sportatteraljer. Om det sen är adidas, nike eller under armor som kommer gå bäst så tror jag att de har en fantastisk tid framför sig.

    Vilket bolag man sen ska välja är ju en annan fråga. Jag själv kommer nog köpa på mig nike då jag tycker att de är det bolag som har bäst och populärast produkter bland de stora sportföretagen. Hade även velat hitta nåt bra bolag som riktar sig mot kosttillskott som inte ingår i värdelösa Qliro gruppen :P några förslag? :D

    SvaraRadera
    Svar
    1. Är inte insatt i kosttillskott o Simris Alg var ingen kortsiktig vinnare :-)

      Tack för kommentar!

      Radera
    2. Jag ser kosttillskott som mest bluff & båg. Men Midsona äger Friggs som gör både kosttillskott och riskakor.

      Radera
    3. Jag är ingen större anhängare av kosttillskott heller, borde inte behövas för en frisk människa som äter varierat samt motionerar ibland tänker jag.

      Tack för kommentar!

      Radera
  4. Mycket intressant inlägg som vanligt. Längtar själv till att sätta igång sparandet på liknande sett till mina framtida barn, mycket inspirerande och framförallt roligt!

    Med vänliga hälsningar
    Västkustinvesteraren

    SvaraRadera
    Svar
    1. Tack för feedback!

      Att det är roligt är en viktig parameter och så länge det går bra så blir det än roligare :-)

      Radera
  5. Hej Stefan

    Har själv funderat på att investera barnbidraget i aktier. Just nu köper vi fonder för hela delen.
    En fråga, hur gör du med courtage på US aktierna? Om jag förstått det rätt så är det lite mer optimalt att handla för runt 3500 kr när man köper US aktier. Tycker du det är bättre att spara ihop 4 månader och sen köpa loss i några US aktier?

    SvaraRadera
    Svar
    1. Hos Avanza blir det 3200 som gräns då minicourtaget är en 1$ avrundat (dvs 8) men tycker nog att det är klokt att spara ihop lite så att man kommer nära gränsen. Om du kör Avanza så passa på om de kör en Black Friday igen :-)

      Tack för kommentar!

      Radera
  6. Tack Stefan för en bra blogg!

    Min fundering är, har du kikat på Aktieinvests funktion Andelsorder? Själv är jag inte kund hos Aktieinvest men blev väldigt sugen på deras Andelsorder-produkt. Jag efterliknar denna efter US-varianterna som heter "DRIPs" och har länge känt att dessa har saknats för den långsiktiga investeraren hos Avanza / Nordnet. Skulle dessa produkter finnas hos Avanza/Nordnet, då skulle man kunna regelbundet återinvestera utdelningarna + eget kapital på aktier utan att ha det totala beloppet för den enskilda aktien = man "pausar" inte snöbollen :)

    SvaraRadera
    Svar
    1. Tack för feedback!

      Jag har kikat lite på Aktieinvests andelsorder och jag gillar konceptet. Det som jag inte gillar är att det blir relativt hög transaktionskostnad om jag räknat rätt vilket kommer spela stor roll över tiden. Jag tror att manuellt återinvestera i godtycklig utdelningsaktie mha minicourtage via AVA/NON är mer prisvärt.

      Radera
  7. Aktie inhandlade under måndagen den 25:e april, SBUX GAV 474 SEK resp. NIKE GAV 484,25 SEK

    SvaraRadera
  8. Hej
    Hur får du fram pajdiagrammen som du visar? Du skriver källa: Avanza, men jag hittar ingen sådan funktion...

    SvaraRadera
    Svar
    1. Den är lite undangömd kan jag tycka.

      Välj Konto
      Fliken innehav
      Scrolla ner till Fördelning på konto
      Klicka på cirkeldiagrammet

      Tack för en bra fråga!

      Radera
  9. Haha, det cirkeldiagrammet hade jag full koll på, hade bara inte listat ut att man kunde trycka på det och få mer detaljer :)

    Tackar, just det har jag faktiskt saknat.

    SvaraRadera
  10. Jag gillar verkligen ert sparkoncept för era barn, och kul att det går så bra! Jag kanske blir tvungen att sno ert upplägg...

    Vi har ännu så länge bara ett barn (han fyller ett om ett par dagar) så det dröjer lite tills han får ha inflytande över sparandet. I vart fall sparar vi regelbundet i aktier/fonder, men har inte hittat nån brittisk nätmäklare med courtage i Avanzas/Nordnets nivåer.

    I alla fall; min fråga är ifall du/ni har funderat något på konsekvenserna av att barnen har en portfölj var? Olika värde p.g.a. egna val kan kanske accepteras, men tilldelningen i Tobii är ju inte direkt rättvis. I mina planer för framtiden (med fler än ett barn) har jag laborerat med att bara ha en portfölj för alla barn och sedan dela upp vid utbetalning. Har du funderat i de banorna?

    SvaraRadera
    Svar
    1. I fallet Tobii så kompenserade jag sonen som blev utav med en engångsinsättning så att bägge barnen blev vinnare.

      Det finns många bra skäl till att ha gemensam portfölj till barnen, möjligen lite krångligare att hålla reda på fördelning om man inte bara delar värdet rakt av.

      Jag tror man får välja det som passar en bäst, tycker det funkar ok med uppdelade portföljer nu när minicourtaget finns.

      Tack för kommentar och lycka till med barnsparandet!

      Radera
  11. Tack för svar!

    Min käpphäst har varit att börsen utveckling kan göra ganska dramatisk skillnad om det är några års skillnad på barnen. Å andra sidan är det såklart mycket roligare för dem att spara i sin egen portfölj.

    Vi får nog vrida och vända på det här några gånger innan det är dags att bestämma sig.

    SvaraRadera