Årskönika 2014

Då var det dags för mig att sammanfatta 2014 ur ett privatekonomiskt perspektiv, så här kommer z2036:s 2014 har varit ett förhållandevis händelserikt år på den annars tröga svenska finansmarknaden.  Ingen ny sparform har i och för sig tillkommit men en är på väg att försvinna: privat pensionssparande / IPS.  Storbankerna ångar på i gammal stil, så det nya står nischbanker för (som vanligt). Här är mina vinnare för i år: Årets...

Läs mer

Strategisk allokering - utdelningsfinansierat månadssparande i index

Då mitt föregående inlägg om strategisk allokering verkar vara uppskattat om man tittar på besöksstatistiken så tänkte jag lansera en variant som jag provar i mitt egna pensionssparande för närvarande. Då jag är välsignad med kombinationen hyfsad lön och möjlighet att bruttolöneväxla hos Nordnet så är det svårt att motstå att pensionsspara lite extra även om min ordinarie tjänstepension har bra villkor som det är. Till att börja med får...

Läs mer

Checklista inför årsskiftet

Årsskifte är en speciell händelse i finansvärlden men vad betyder det för ens privatekonomi? Här är en liten komihåg-lista som kanske kan komma till nytta: Bolån?  Se till att sista räntebetalning sker innan årsskiftet så att du får ränteavdraget för 2014 istället för 2015. Privat pensionssparande?  Om du inte sparat upp till 12000 detta år så kan det vara idé att betala upp till gränsen (OM du betalar marginalskatt och har en lösning...

Läs mer

Har du tjänstepension?

Jag skrev en kort post om den perfekta tjänstepensionen i somras. Här blir en kort uppföljning för att bringa lite klarhet i ett ständigt aktuell fråga: Har du tjänstepension? Min korta redogörelse nedan avser mestadels spardelen i en pensionslösning. Oftast finns det även andra försäkringar som ingår i exempelvis ett kollektivavtal som är värda en del. Om man har tjänstepension via sin anställning eller inte har stor påverkan på ens totala...

Läs mer

Mina utdelningar - nya features och grafer

Inspirerad av den goda responsen av verktyget Mina utdelningar så har jag lagt till lite ny funktionalitet: Möjlighet att ange fliknamn i URL:en så att man kan samla flera portföljflikar i ett och samma spreadsheet (se föregående uppdaterad post för detaljer) Nya mätare för inbetalningar och värde vars värden anges med nyckelorden Inbetalningar och Värde i samma flik som tidigare  Ny klickbar graf för...

Läs mer

Verktyg: Mina utdelningar

z2036 i nära samarbete med Stefan Thelenius presenterar stolt: Ett publikt verktyg, fritt från annonser och sponsring som sammanfattar utvalda nyckeltal och tabeller utifrån ett kalkylark baserat på en mall. Om du inte har ett Google-konto, skaffa ett så att du kan använda Google Docs Spreadsheet Skapa kopia av denna publika mall-fil: https://docs.google.com/spreadsheets/d/1PY_hUP0oTKLmeiPNqoU1EGJ9ouKJjlMtmWJhzMH4FjA/edit#gid=1451329040 Fyll...

Läs mer

Run and learn

Att röra på sig sägs vara bra och jag har alltid gillat att springa till och från. Sedan ett par år tillbaka är det mest till, vilket innebär ca 30 km i veckan fördelat på tre tillfällen. Två utav gångerna är till jobbet vilket är praktiskt på många sätt. Även en inbiten löpare som jag måste medge att det inte alltid är "roligt" att springa. Lite bra musik kan underlätta men det brukar vara lite tröttsamt för öronen på längre sträckor.  Något...

Läs mer

Julkalendern? Nä utdelningskalendern...

Hur skulle en julkalender kunna se ut för en utdelningsinvesterare? En utdelning om dagen i december t.o.m. den 24:e skulle kanske vara något :-) Då man samlat på sig ett gäng utdelningsaktier på sistone vore det trevligt att se när de delar ut. Jag gillar att hacka lite i JavaScript samt är fanatisk när det gäller att visualisera saker och ting...så här är ett "hack" som kanske kan bli något; en utdelnings-"kalender": google.load("visualization",...

Läs mer

Vilken nätmäklare ska man välja?

Nordnet eller Avanza? Eller kanske Skandiabanken? Som vanligt beror det på sammanhanget och ens förutsättningar. Då jag råkar inneha depåer hos alla tre så tänkte jag göra en liten enkel subjektiv jämförelse som kanske kan vara till nytta för någon läsare. Det är aktie- och fondsparande som står i fokus för jämförelsen. Jag utgår från min situation, det vill säga att man är en småsparare och handlar för mindre belopp åt gången (< 15 000)....

Läs mer

Månadsrapport november 2014

Tänkte att jag skulle börja månadsrapportera en del av familjens portföljer, mest för vår egen skull då det kan vara intressant att se med tiden hur det utvecklats och hur man resonerat. Då ingen av mina andra banker (jag har många...) svarat på Avanzas courtagesänkning så har jag flyttat en stor del in i nya Kapitalförsäkringar för min frus pension och barnens långsiktiga sparande. Detta har utlöst lite skatt men då avkastningsskatten är ganska...

Läs mer

Statslåneräntan sista november...

är nu fastställd: En rund fin siffra på 0,9% vilket ger 0,27% exakt (är van vid 8 decimaler vid vissa beräkningar i mitt arbete) om vi multiplicerar med 30% som skatten är på inkomst av kapital. Vad innebär detta? För Investeringssparkonto (ISK): Varje insättning beskattas med en fjärdedel av 0,27% så 1000 in beskattas med 0,68 kr (1,57 kr föregående år) Värdet vid varje kvartal beskattas med samma multipel så exempelvis om värdet...

Läs mer

Månadens aktie: Clas Ohlson

Månadspeng imorgon så nu är det hög tid för barnen att välja månadens aktie. Om vi utvärderar förra månadens köp så utklassar dottern med sina HM (+7,3%) sonens Starbreeze (-30%). Då deras portföljer innehåller mycket fastigheter och finans så är temat denna månad dagligvaror för bättre riskspridning mellan olika segment. Vidare diskuterade vi vid frukosten i morse att nu när julhandeln står för dörren kan det vara intressant...

Läs mer

Strategisk allokering - utdelningsbaserad 100% aktier

Strategisk allokering är ett begrepp som du kan höra från en rådgivare/säljare av finansiella produkter bland annat. I grunden handlar det väl om hur man delar upp sitt sparande beroende på riskbenägenhet och placeringshorisont. En klassisk modell är att ha en del i räntebärande och en del i aktier så som vissa blandfonder är uppbyggda exempelvis. Sen brukar man slänga in lite hedgefonder och tillväxtmarknader beroende på riskprofil. Historiskt...

Läs mer

Svenska preferensaktier del 2

Då mitt föregående inlägg om preferensaktier ("preffar") blev populärt så tänkte jag följa upp detta ämne kontinuerligt så länge dessa värdeinstrument utgör en del av familjens portföljer. Väsentliga händelser sen sist är Klöverns respektive Hemfosas nyemissioner av preffar. I min statistik nedan har jag tagit upp dessa och utgått från maximal utökning i fallet Hemfosa. Hur stor är/blir den svenska preferensmarknaden då? Enligt mina beräkningar...

Läs mer

ETF Svenska Preferensaktier - dröm eller verklighet?

Sparande handlar till stor del om hur mycket risk i förhållande till förväntat avkastning man är beredd att ta, så kallad risk/reward (r/r). Ingen risk medför blygsam avkastning som oftast och stor risk kan ge chans till rejäl utdelning men också innebära att man förlorar stort. Ett värdeinstrument som i mitt tycke har bra risk/reward samt passar i en schablonbeskattad portfölj är preferensaktier - "preffar". Vill betona/varna redan nu att jag inte är expert på området men jag har försökt analysera instrumentet det senaste kvartalet. En preferensaktier...

Läs mer